为了帮助unbanked,打破工业3d预测专家禁忌

消费者应该自由选择他们的3d预测专家。

根据FDIC,840万美国家庭 缺乏 截至2017年的3d预测专家账户,将美国落后于其他富裕国家。少数群体和年轻人在unbanked中普遍存在,所以解决这个问题是财务包容性和平等机会的问题。幸运的是,FDIC可以利用它的权力在一个模糊的3d预测专家宪章中来帮助,最近 建议的 这样做。但如果它进展,它可以期待行业现任者及其冠军的僵局。

许多人在最近的美国3d预测专家数量下降的情况下责备不谈的问题。但是,自1995年以来,这一下降率超过了3d预测专家分支网络的24%的增长。因为不道银的家庭的份额也经常 更高 在城市地区,3d预测专家分支机构最容易被其他地方,靠近3d预测专家办事处似乎并不是一个强大的帐户所有权司机。相反,通常不押给自己 责备 他们对保存3d预测专家账户或对普通3d预测专家或两者的不信任的高成本的困境。

减肥距离不道银的行列可能需要不同种类的3d预测专家—一个鼓励unbanded美国人的信心没有破坏预算。许多大型商业公司,如零售商,杂货店,在线市场和其他企业,即不道实的定期光顾似乎很好地填补了这种差距。挂钩是1956年 3d预测专家控股公司法案 (BHCA)通常禁止混合商业和3d预测专家业,这是一个随后的美国异常 金融立法 只帮助巩固了。虽然国会 摆脱 关于1999年3d预测专家和证券的新交易时代,尚未认真考虑,让非金融公司进入3d预测专家业务。

但是,目前的法律例外:商业公司可以通过获得某种类型的3d预测专家账户提供某些类型的3d预测专家账户 工业3d预测专家包机 从国家3d预测专家监管机构并从FDIC存款保险。目前只有五个州主办工业3d预测专家,只有犹他州和内华达州继续将租赁申请从商业公司拿走犹他州 会计 94%的工业3d预测专家资产。各种公司,包括汽车制造商BMW和丰田,学生贷款服务器Sallie Mae,以及瑞士投资3d预测专家UBS,现在拥有工业3d预测专家。

由于他们免于BHCA,工业3d预测专家是许多监管机构和政治家的Bête。美联储不喜欢他们,因为他们和他们的母公司都没有受到其综合监督的影响。甚至艾伦格林斯潘甚至靠近自由营销的邪恶,也可能跑喂养, 国会在他的任期结束时摆脱他们,导致一些 想知道 如果他去了本地人。政客一般 反对 工业3d预测专家因为只有少数州,而社区3d预测专家,尽管他们最近的经济 衰退,不要在他们的持续存在下 呼叫 “结束工业3d预测专家漏洞”。部分原因是这种强有力的反对权,工业3d预测专家是美国3d预测专家体系的一小部分,占FDIC保险资产总额的0.8%(150亿美元)(18万亿美元)。

然而,工业3d预测专家的安全和健全记录实际上是较好的:他们失败了,持有更多的资本,更有利可图 比普通3d预测专家。也没有有人证据支持他们不充分监管的指控。像普通3d预测专家一样,他们面对 严格的限制 关于他们向附属公司贷款的金额和条款。就像3d预测专家控股公司一样,工业3d预测专家母公司必须准备好作为一个 “力量来源” 在压力的时候。但FDIC强加了额外的标准,通常要求工业3d预测专家持有资金超出法定最低限度。例如,广场,最近获得FDIC的付款公司 赞同 对于其工业3d预测专家而言,不得让其资金低于20%的资产。另一方面,普通3d预测专家通常达到9%的通行证,可能暂时只占关心行为的8%。

然而,尽管他们良好的审慎记录,但工业3d预测专家的前景在过去二十年中已经变得有点暗淡。一系列莫拉西亚—首先是FDIC,然后由Dodd-Frank法案—在2013年之前在新的工业3d预测专家章程上盖上盖子。一个比任何其他活动更多 镀锌 工业3d预测专家对手:沃尔玛2005年7月租赁申请。近14,000次主要是关键的响应推动了FDIC制定了暂停的制定,并给格林斯潘提供了建立在工业3d预测专家上的插头的机会。社区3d预测专家家 加入 当然,争论争论沃尔玛3d预测专家将使他们失业,迎来垄断,并增加系统风险。 2007年3月,零售巨头,从近两年的“制造争议”中疲惫不堪, 退货 它的应用。沃尔玛惨败标志着工业3d预测专家批准的15年长期的中断开始,为自2008年金融危机自2008年以来的各种新3d预测专家章程的缺乏贡献。

然而,今年3月,FDIC发布的计划可以为工业3d预测专家提供新的生活租赁。提出的统治(NPR)的通知 奠定了 宪章申请人必须获得批准的书面承诺。矛盾的是,新的要求可能实际上可以提高申请人的成功的几率:过去,他们在黑暗中肯定是获得FDIC的批准所花费的东西,许多延迟多年延迟后撤回其申请。通过编纂其期望,FDIC的 拟议的规则 应使申请人的前景不确定,从而鼓励新的应用,同时增加批准的速度和率。仿佛发出诚信,当天介绍其提案后,FDIC批准 广场 申请,以及贷款服务器 nelnet..

但FDIC的战斗才刚刚开始。虽然其董事长Jelena McWilliams值得支持解决一个肯定会带来争议的问题,但新的章程被授予金融部门父母,因此不太可能提出普通3d预测专家的反对。实际测试将来自商业公司的应用程序。除非FDIC可以避免政治压力,而不是焦点 应该 在这些申请人的审慎承诺和展望社区需要的情况下,他们的申请可以与沃尔玛相同的命运。很多都取决于麦克威廉姆斯是否保持 发誓 她在NPR的释放中取得了“当今存在的法律”。毫无疑问,这一承诺保证,日本电子商务公司上周劳托滕 宣布 它将在三个月后建立一个工业3d预测专家的第二个竞标 结尾 its first attempt.

Rakuten竞标的情况将使FDIC新政策的关键测试案例。现任者 大的小的 在2019年7月首次申请工业3d预测专家宪章时咆哮;毫无疑问,他们毫无疑问将恢复授予它将打开其他技术和商业公司的闸门。虽然这些现任者的动机可能是值得怀疑的,但他们的担忧并不完全是非法的。例如, 规定 在目前的法律中,如果商业公司在3d预测专家业务中占据更大的作用,则豁免3d预测专家披露其与附属公司的数据共享可能会发生变化。这是因为与独立3d预测专家不同,商业公司可能会想到从他们的工业3d预测专家使用的财务数据来定制对其客户的产品产品,这将违反精神,如果不是ARM对联盟交易的长度限制函。

但制定这种修订的责任属于国会,作为其较大努力的数据隐私的一部分。与此同时,FDIC应符合其法定任务的宪章,允许他们帮助3d预测专家不押,并增加消费者可以访问的选择范围。经过15年的莫拉迪亚和延误,增加进入3d预测专家业务的行动是逾期的。

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