Fincen的可疑统计数据

仔细看看一些可疑的统计数据。

在制作时,很难超越Crypto社区 大胆的定量索赔 剥夺了背景下,误导了不谨慎的。但金融罪行执法网络(Fincen)导演Kenneth Blanco最近近。

评论 上周,加密专业人士和爱好者的年度(和唉,虚拟)共识会议,Blanco宣称,“自2013年以来,Fincen已收到涉及虚拟货币剥削的近70,000名可疑活动报告(SARS)。”这令人印象深刻的人物受到关注—and 它做了。讲话也可能加强广泛的观点,即加密货币是金融犯罪的热床。但是,布兰科省略了,仅在2019年,金融机构提出了超过230万的SARS,有关各种交易,而且,根据Fincen自身的统计数据,虚拟货币SARS占2014年以来提交的所有报告的0.56%。[1]

谁相信—布兰科或他的代理商的数字?芬肯是一个晦涩或不重要的机构,答案可能并不重要。但作为美国财政部的非法融资看门狗,Fincen是财务条例的一个关键的执法—根据2018年的说法 民意调查,社区银行家认为最昂贵的是遵守的。然而,尽管Fincen的意义,SAR数据库(Fincen的执法主要资源)被臃肿和不透明,并且其内容不可能对外人进行评估。布兰科表面上认为加密是恶作剧的源泉。但缺乏对Fincen的数据库和报告的重大改进,该猎物将保持无法终止。

肯定的是,尽管在书面形式方面具有主导地位和执行银行保密法的许多规则,但布兰科的原子能可力相对较低。与另一家库农机构相比,它的333名员工和11800万美元的预算看起来很愉快 货币的审计员办公室 (3,699名员工和120亿美元),以及独立的金融监管机构等 消费者金融保护局 (1,465和5.1亿美元)和 证券交易委员会 (4,350和25亿美元)。虽然Fincen. 代表代表 BSA相关监督对不同金融机构的初级监管机构,只有它有规则执行的整体权威。

也许由于资源有限,Fincen倾向于尊重金融机构,以履行其他监管机构直接承担的监督。例如,BSA规则 要求 银行和其他人收集,验证和维护客户个人信息的最新记录,例如他们的姓名,地址,出生日期和纳税人识别号码。他们还必须制定旨在将冒险客户受到额外审查的尽职调查政策。自2018年5月以来,Fincen也有 必需的 金融公司从企业障碍员收集有益所有权信息,以便他们在他们的SARS中可能将其包含在其中。

将BSA的大部分转移到私营部门的负担,以隐藏其体重。但条例是繁重的,无论观察对金融犯罪的影响什么。根据Fincen自己的保守派 估计在未来十年的金融机构上,金融机构可能花费多达15亿美元只是遵守2018年5月规则。该图仅反映了直接合规成本:员工培训,更长的帐户开放流程,等等。然而,Fincen法规的间接成本可能更大。例如,他们的 不利影响 关于银行承担顾客的意愿,Filcen可能认为有风险很大。持有外国护照,跨境业务和现金交易的边境国家的居民受到特别影响。虽然这些居民可以适合BSA的受洗者的原型,但大多数人都不是罪犯。但银行可以避免它们,因为服务不值得逾期尽职调查成本。

银行的强烈希望避免相当大 罚款 和声誉损害使他们渴望避免对BSA规定的犯规。但这种预防性热情不仅具有丢失的业务,而且可能在其他地方劳动地雇用的资源。废物的一个例子是所谓的“防守报告”:2019年提交的230万SARS中,超过11%(262,987)的标签“其他其他可疑活动”,暗示报告仅作为预防措施提交。

在某些情况下可能需要此次预防措施。也许一些防守SARS甚至有助于将金融罪犯带到过去的正义。很难知道,因为Fincen没有公开提供此类信息。仍然,许多专家指出了 报警频率 “假冒积极”报告,一个应该关心更大的金融包容性的发现,因为SARS是一个 决定性因素 在银行决定是否关闭客户账户。虽然一些具有“其他其他”的标签的SARS包括额外的,更具体的分类器,但许多人没有。同样,一个无法了解每个的确切比例,因为Fincen的公共数据库没有列出个人报告的信息。

在论坛公共和私人,Fincen官员经常说明刑事财务活动正在上升,他们需要他们可以从金融机构获得的所有信息,以及每一份报告都计入。但大多数时候,Fincen的字是所有支持的证据外人都能希望。这必须改变。如果,据主任Blanco一再 建议,金融恶魔师正在加热到加密货币,FINCEN应该是首先通过将“虚拟货币”(原子能机构的首选术语)作为离散的SAR类别来认真对待这一趋势。 FINCEN还应从CFPB的书中取出叶子,并在金融系统中发布关于可疑活动趋势的定期报告,因为主席团为消费者财务趋势所作。尽管安装了SARS,但FINCEN在过去15年中发表的新付款工具的增长很少。更大的信息和数据提供可能有助于警告市场参与者对威胁的上升,而是为了清除目前徘徊在加密行业的怀疑云。

如果Blanco认真对待他的机构的效率和价值,他必须与政策制定者和公众透明。任何其他方法都可能呼吸有益的金融活动,而不会妨碍那些寻求破坏安全的人。

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[1] Fincen网站上的SARS数据库自2014年以来收益12,533,814个报告。2013年的数据无法使用。

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